个人贷款提供快速、无担保的资金，可以支付从房屋维修到医疗紧急情况的任何费用。与要求房屋或汽车等抵押品不同，许多贷款机构更青睐信用良好、收入高的申请者。

但如果你不符合贷款人的要求怎么办?没有资格申请个人贷款的人可以选择高利率的掠夺性放贷者。这些选择可以帮助弥补收入差距，但每一种都有利有弊。

1. 非借款选择尝试

亚特兰大地区的注册财务规划师和财务教练塔尼亚·布朗(Tania Brown)说，看看你能否通过在预算中腾出空间，赚一些额外的现金来凑够这笔钱。回顾你的预算，看看有没有可以削减的开支，哪怕是暂时的，比如外出吃饭或流媒体服务。

她说，为了节省现有账单，可以询问账单公司、债权人或医生办公室是否提供无息支付计划。

布朗说，最后，夫妻可以通过拼车或出售不再需要的东西等兼职收入来减少开支。

2. 向家庭成员借

如果你愿意向家庭成员借钱，这可能是你最便宜的借款选择之一。它不涉及信用检查或信用报告，但可能需要额外的计划。

布朗说，当你提出这个问题时，带上一份包括贷款金额、利率和还款期限在内的“游戏计划”，这样你就不用再凭猜测做决定了。对于小额贷款，你和贷款人之间的非正式贷款文件就足够了。大额贷款可能需要一份正式协议。

俄克拉荷马州塔尔萨市的注册理财师菲利普·莫克(Philip Mock)说，理想情况下，律师会起草一份正式的贷款文件，让你们双方签字。你可能需要为律师的时间支付一笔费用。

莫克说，家庭贷款可能会涉及税收问题，所以在起草贷款协议时要做好调查。对于大额贷款或更复杂的问题，可以咨询税务专业人士。

3.分拆一笔大采购

“先买后付”的支付计划可以通过将大额消费分成多次小额支付来缓解压力。BNPL的计划在大多数主要零售商都可以买到，它可以减轻购买新床垫或电脑的经济打击。

现在购买，以后付款是一个简单快捷的选择，因为没有严格的信用检查或漫长的申请过程，克里斯汀·布伦农(Kristian Brennon)说，他是密苏里州堪萨斯城的一名认证财务顾问。

由于BNPL供应商会自动直接从你的账户中提取分期付款，她建议设置付款到期日提醒，并确保你的账户不会透支。

4. 预支现金

像Earnin和Dave这样的预支现金应用程序，无需信用检查，费用比发薪日贷款更低，就能快速获得几百美元。但就像发薪日贷款一样，这些应用程序需要访问用户的银行账户，以便在下一个发薪日提取还款。

Brown说，尽管现金预支应用程序很方便，但应该少用，因为它们很难做好预算。你今天借的钱会在你下次的薪水中留下这么大的缺口，所以她建议你在借钱之前就预料到这个缺口。

她说:“要确保你得到的恰好是你需要的数额，并且你正在制定一个计划，计划好如何偿还这笔贷款。”

随着时间的推移建立储蓄

储蓄是一种无息的方式来支付紧急情况和可自由支配的开支。莫克建议把三到六个月的开销存起来，但即使有几百美元的储蓄也能帮助你应付大多数意想不到的开销。

如果你每个月都需要帮助建立你的储蓄，布伦农建议通过财务咨询和规划教育协会寻求专业帮助。该机构向公众提供免费咨询服务的时间大约持续到12月中旬。

布朗说，列出你未来的开支，比如万圣节服装和节日礼物，并提前做好预算。这样，你的积蓄就可以用来应付意外的开支或收入差距。

她说:“生活总是有起有伏，关键是学会如何管理。”“这有助于将危机转化为恼人的不便。”

本文由NerdWallet撰写，最初由美联社发布。

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安妮·米勒贝恩德为NerdWallet撰笔。电子邮件(邮件保护):

《不能申请个人贷款?》4种选择最初出现在NerdWallet上。